Pastovios palūkanos dažniausiai yra didesnės už kintamas. Nors kartais būna ir atvirkščiai. Rinkoje ir ilgesnio, ir trumpesnio laikotarpio paskolų palūkanų norma priklauso nuo ekonominės situacijos, nuo centrinių bankų politikos, nuo rinkos dalyvių lūkesčių.
 
Ilgametė palūkanų statistika rodo, kad pasirinkusieji pastovias palūkanas per visą paskolos laikotarpį sumoka tiek pat arba net daugiau palūkanų negu tie, kurie pasirinko kintamas palūkanas.
 
Pasirinkus pastovias palūkanas užsitikrinama, kad per visą palūkanų nustatymo laikotarpį nereikės mokėti daugiau. Paradoksas, tačiau šitaip apsidrausti ypač svarbu tiems, kurių paskolos įmoka šiandien sudaro didelę pajamų dalį, nes jiems ypač svarbu, kad palūkanos nepadidėtų. Ir atvirkščiai – tie, kuriems didesnės palūkanos ateityje finansinių problemų nesudarytų, gali rinktis kintamas palūkanas ir taip bandyti sutaupyti. Taip pat kintamas palūkanas gali rinktis tie, kurie planuoja paskolą arba didelę jos dalį grąžinti per artimiausius penkerius metus. Jiems nėra tikslo apsidrausti nuo galimo palūkanų normos didėjimo. Norintieji sutaupyti pastovias palūkanas gali rinktis, jei jos tuo metu yra mažesnės už kintamas. Kol paskolos likutis didžiausias – ypač svarbu mokėti kuo mažesnes palūkanas.
 
O kaip geriau bankui? Reikia pasakyti, kad bankas pelną uždirba iš skirtumo tarp palūkanų, gaunamų už paskolas ir palūkanų mokamų už indėlius. Jei indėlininkai deda trumpalaikius indėlius, o paskolų gavėjai pasirenka kintamas palūkanas, palūkanų rizika bankui nėra itin didelė. Tačiau jei paskolų gavėjai pasirenka pastovias palūkanas, bankai, siekdami sumažinti palūkanų normos riziką, rinkoje sudaro palūkanų apsikeitimo sandorius, kurie padeda išvengti arba sumažinti nuostolius dėl palūkanų normų rizikos. Kitaip tariant, apsidrausti. Šios apsidraudimo išlaidos įtraukiamos į pastovias palūkanas klientams.
 
Taigi galima pasakyti bendrą taisyklę. Jei nori apsidrausti nuo galimo palūkanų padidėjimo, rinkis pastovias palūkanas. Jei apsidrausti nebūtina ir nori pabandyti sutaupyti, sumokėti mažiau palūkanų, rinkis kintamas. Svarbiausias žodis antrame sakinyje – „pabandyti“. Ar pavyks sutaupyti, ar ne – sėkmės dalykas, o ne garantija. Ypač kai kalbame apie ilgesnį laiką.